청년도약계좌, 직접 가입해본 후기와 다른 청년 금융상품 비교 + 5년 목돈 시뮬레이션

월 적립액과 금리를 입력하면 매월 말 불입(보통적립) 기준으로 예상 만기금액을 계산합니다. 필요하면 3년 고정 + 2년 금리 혼합 모드를 선택하세요. (이 계산기는 이해를 돕기 위한 예시이며 실제 수익은 은행 금리/조건에 따라 달라질 수 있습니다.)

단일 금리 모드 혼합 금리 (3년 고정 + 2년)

월 납입액 (원)

정부기여금 (월, 원) 선택

연 금리 (%)

기간 (개월)

연 금리 (첫 3년, %)

연 금리 (이후 2년, %)

총 납입 원금

-

예상 이자

-

예상 만기 금액

-

연도	누적 납입원금	누적 이자	추정 잔액

※ 계산 가정: 매월 말 동일 금액 불입(보통적립), 월복리. 정부기여금은 매월 동일하게 납입된다고 가정. 실제 금리는 은행/우대조건/변동에 따라 달라질 수 있으며, 본 계산기는 참고용입니다. 이자소득세 비과세 등 정책 혜택은 관련 법령 및 자격 충족 시 적용됩니다.

청년도약계좌, 직접 가입해본 후기와 다른 청년 금융상품 비교 + 5년 목돈 시뮬레이션

청년도약계좌는 5년 만기, 최대 약 5,000만 원의 목돈 마련을 지원하는 정부 지원형 금융상품입니다. 저도 실제로 가입해보면서 느낀 장점과 아쉬운 점, 그리고 다른 청년 전용 금융상품과 비교한 내용을 공유하려 합니다.

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1. 직접 가입 후기

✅ 장점

• 정부기여금 혜택: 소득 구간에 따라 매달 추가 적립금이 붙어 단순 적금보다 이자 효과가 큽니다.
• 이자소득세 비과세: 금융소득세가 면제돼 순수익이 더 높습니다.
• 장기 저축 습관 형성: 5년이라는 기간이 안정적인 자산 형성을 도와줍니다.
• 금리 우대: 기본금리 외에 우대 조건 충족 시 연 6% 수준의 금리도 가능합니다.

⚠️ 아쉬운 점

• 중도해지 시 불이익: 정부기여금과 비과세 혜택이 사라집니다.
• 가입 조건: 소득 및 연령 제한이 있어 일부 청년은 제외됩니다.
• 유동성 제약: 장기 상품이라 긴급 자금 필요 시 불편할 수 있습니다.

📌 개인적으로는 '강제 저축'의 효과가 커서 재테크 초보 청년에게 특히 추천합니다.

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2. 다른 청년 금융상품과 비교

상품명	기간	월 납입 한도	금리/지원금	세제 혜택	특징
청년도약계좌	5년	70만 원	기본+우대금리 최대 6% / 정부기여금	이자소득세 전액 비과세	목돈 마련 최적화, 장기 저축
청년희망적금	2년	50만 원	기본금리+저축장려금 (연 최대 36만 원)	이자소득세 비과세	단기 목표 저축에 적합
청년내일채움공제	2~3년	본인 12~16만 원	정부·기업 지원금 합산	비과세	중소기업 재직 청년 전용, 퇴직금 성격
청년우대형 청약통장	무기한	2만~50만 원	연 1.5%p 금리 우대	소득공제 40% (연 최대 96만 원)	주택 구입 준비에 최적

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3. 5년 목돈 형성 시뮬레이션

아래는 월 70만 원을 5년간 납입했을 때, 금리와 정부기여금을 고려한 예상 금액 예시입니다. (금리는 은행별 상이)

구분	월 납입액	연 금리	정부기여금(월)	5년 원금	이자 수익	총 수령액
기본 가입	700,000원	4.5%	0원	42,000,000원	약 5,100,000원	47,100,000원
정부기여금 10만원/월	700,000원	4.5%	100,000원	48,000,000원	약 5,800,000원	53,800,000원
우대금리 적용 + 정부기여금	700,000원	6.0%	100,000원	48,000,000원	약 7,700,000원	55,700,000원

※ 실제 수익은 납입 시기, 금리 변동, 정부기여금 지급 조건에 따라 달라집니다.

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4. 어떤 상품이 나에게 맞을까?

• 장기 목돈 마련: 청년도약계좌
• 단기 저축: 청년희망적금
• 중소기업 재직 중: 청년내일채움공제
• 주택 마련 계획: 청년우대형 청약통장

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5. 결론

청년도약계좌는 정부 지원과 세제 혜택, 장기 금리 우대를 동시에 받을 수 있는 상품입니다. 다만, 5년이라는 기간 동안 자금을 묶어둘 수 있는 여유가 있는지, 소득 조건이 맞는지 확인 후 가입하는 것이 좋습니다.

저는 실제로 가입 후 매월 자동이체로 적립 중인데, '의무감'이 저축 습관을 잡아주고 있습니다. 청년이라면 지금이 목돈 마련을 시작할 가장 좋은 시기입니다.